В чем суть банкротства физического лица

Содержание

Процедура банкротства физического лица: этапы, порядок действий, список документов, как происходит банкротство физлица

В чем суть банкротства физического лица

После изменений в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ (далее — закон №127-ФЗ) у рядовых граждан появилась возможность объявить себя несостоятельными и обрести свободу от непосильных долгов.

С этого момента стала стремительно набирать обороты судебная практика по банкротству физических лиц. Тем не менее многие по-прежнему знают об этом очень мало: правдивая информация мешается со слухами и домыслами.

Чтобы развеять страхи и заблуждения, мы составили пошаговую инструкцию по прохождению процедуры банкротства физического лица.

Банкротство: дамоклов меч должника или спасение от разорения?

Слово «банкротство» звучит довольно угрожающе: у многих оно ассоциируется с полным разорением и нищетой. В реальности же все совсем наоборот. Признание должника несостоятельным — это законный способ отказаться от выплаты непосильного долга, сохранив необходимое для полноценной жизни имущество. В чем же заключается суть процедуры банкротства физических лиц?

Предположим, человек взял в банке кредит, рассчитывая, что сможет регулярно платить по графику. Но неожиданно появились форс-мажорные обстоятельства — увольнение, болезнь, авария. Словом, по независящим от человека причинам резко сократились его доходы или возросли расходы.

В итоге должник больше не может выплачивать кредит. Банк начисляет штрафы, долг растет в геометрической прогрессии, вдобавок начинают беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, а затем и коллекторы. Ситуация кажется безнадежной, однако выход есть, и это банкротство.

Говоря кратко, процедура состоит в том, что в арбитражный суд должник подает заявление, в котором просит признать его несостоятельным. При этом он, конечно, указывает причины своей неплатежеспособности и подтверждает их документально.

Если суд сочтет доказательства убедительными, он объявит гражданина банкротом и постановит реализовать его имущество, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов.

Оставшуюся сумму задолженности аннулируют, и ни банк, ни коллекторы не будут вправе требовать ее выплаты.

Из этого объяснения понятны плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица. Положительная сторона в том, что это освобождает должника от требований кредиторов, дает финансовую и моральную свободу.

Прекращаются звонки и угрозы, снимается психологическое давление, банкроту больше не нужно переживать за спокойствие своей семьи. Минус же в том, что ради этой свободы придется пожертвовать частью имущества.

Но скажем сразу, что все у обанкротившегося не отберут: оставят квартиру или дом, где он живет (если только жилье не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы (опять же, если он не в залоге), личные вещи.

Ряд обстоятельств обязывает гражданина подать на банкротство. Это ситуация, например, когда кредиторов несколько и притом должник понимает, что, рассчитавшись с одним из них, он не сможет удовлетворить требования остальных. Общая сумма долга при этом не менее 500 000 рублей [1] .

Подача заявления на банкротство — законное право гражданина. Причем на признание несостоятельности можно рассчитывать, даже если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Но, как уже говорилось, должнику придется позаботиться о предоставлении убедительных доказательств своей неплатежеспособности.

Порядок процедуры банкротства физического лица отражен в законе №127-ФЗ. В нем же определены все прочие правовые особенности дел о несостоятельности граждан.

Пошаговая инструкция для прохождения процедуры банкротства

Весь процесс банкротства можно представить как серию последовательных шагов. Знание этого алгоритма поможет сориентироваться в действиях и перестать беспокоиться по поводу их сложности. Расскажем поэтапно, как проходит процедура банкротства физического лица.

Экспертиза

Этим важным шагом нередко пренебрегают, между тем именно с него следует начать процедуру, если должник хочет гарантированно добиться списания долгов. Банкротство не всегда оправданно, более того, иногда оно может быть опасным.

Поэтому, прежде чем решаться на осуществление процедуры, нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски и выгоды. Этим занимаются профессиональные юристы, специализирующиеся на банкротстве граждан.

Эксперты проанализируют документы должника и вынесут вердикт: стоит ли идти на процедуру или лучше найти другой способ избавления от такой проблемы, как задолженность.

Сбор документов

Пакет документов для банкротства физического лица включает порядка 30 различных справок. Если хотя бы одной бумаги не будет в наличии, суд не примет заявление, и процесс затянется. А это грозит потерей времени и денег. Отсутствие или неправильное оформление некоторых документов может привести к несписанию долгов. Так что к подготовке нужно отнестись ответственно.

Итак, документы для банкротства физического лица (список самых необходимых):

  • справки о задолженностях — об их размере, периоде просрочки и так далее (выдаются банком по запросу);
  • кредитные договоры или другие документы, на основании которых возникли долги;
  • перечень всех кредиторов;
  • опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • выписки по счетам в банках;
  • информация о доходах за трехлетний период (справку нужно запросить у работодателя, а если за указанное время должник сменил несколько мест работы, придется обращаться в каждую компанию);
  • данные о сделках, заключенных за последние три года;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;
  • справка из ФНС об отсутствии статуса ИП (в отличие от других документов она действительна только пять дней, поэтому ее рекомендуют получать в последнюю очередь);
  • личные документы гражданина (паспорт, свидетельство о браке, ИНН и прочее).

Подача заявления

Заявление вместе с документами на банкротство физического лица подается в местный арбитражный суд лично, по почте или онлайн. Его составляют строго по форме, обязательно включая следующую информацию:

  • итоговую сумму задолженности;
  • реквизиты банковских счетов, открытых на имя заявителя;
  • сведения о судебных процессах в отношении должника, если они есть;
  • список кредиторов;
  • опись имущества;
  • обоснование причин неплатежеспособности;
  • данные о СРО, от которой будет назначен финансовый управляющий.

Финансовый (арбитражный) управляющий — обязательная фигура в деле о банкротстве физлица. Он ведет процесс и выполняет важные функции: определяет и оценивает имущество должника, контролирует его счета и сделки, созывает собрание кредиторов и составляет отчеты для них, организует торги, выявляет признаки фиктивного банкротства и прочее.

Кандидатуру финуправляющего утверждает суд, но выбрать его (точнее, СРО) должен заявитель. Проблема в том, что специалисты почти никогда не соглашаются работать с гражданами из-за малого размера вознаграждения, а обязать их вести процедуру никто не вправе.

Без финуправляющего же юридическая процедура банкротства физических лиц невозможна: дело закроют.

Заявление, составленное не по форме или не содержащее нужных сведений, суд может не принять или оставить без рассмотрения. Тогда процедура затянется.

Суд

Если документы в порядке, суд примет заявление и приступит к его рассмотрению. Этот процесс займет от 15 дней до трех месяцев. По итогам будет вынесено решение о проведении одной из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризацию суд назначит, если выяснится, что положение должника не столь безнадежно. В этом случае погашать долг придется полностью, но на более приемлемых условиях. Если суд вынесет такое решение, заявителю необходимо будет разработать и предоставить план реструктуризации сроком на три года.

Далее возможны варианты. Если заемщик исправно платит по графику и своевременно рассчитывается с кредиторами, его права полностью восстанавливаются.

Если же суд не утверждает план реструктуризации (например, сочтя невыполнимым) либо должник не соблюдает его условий, вводится следующая процедура — продажа имущества с торгов.

Реализацию имущества суд может назначить и сразу, минуя этап реструктуризации. Это возможно, если должник предоставит убедительные доказательства своей несостоятельности. Процедура длится в среднем около полугода.

Все это время будущий банкрот не имеет права распоряжаться своими финансами (этим занимается арбитражный управляющий), а также выезжать за границу.

Сумма, вырученная от продажи имущества, распределяется между кредиторами, а остаток долга прощается.

Бывает, пусть и редко, что процедура банкротства в отношении физических лиц завершается заключением мирового соглашения . Это компромиссное решение, которое предполагает взаимные уступки. Кредиторы соглашаются облегчить условия погашения долга в обмен на то, что заемщик все-таки выплатит основную его часть.

Несколько слов о том, сколько стоит проведение процедуры банкротства физических лиц. По закону заявитель обязан уплатить вознаграждение финуправляющему в фиксированном размере 25 000 рублей и госпошлину (300 рублей), а также компенсировать почтовые расходы и расходы на публикацию объявлений в СМИ.

За каждую процедуру, будь то реструктуризация или реализация имущества, финуправляющему полагается отдельное вознаграждение. Так что иногда оплата удваивается. Поэтому, если цель — банкротство и списание долгов, нужно делать все возможное для того, чтобы суд сразу вынес постановление о реализации имущества.

Исполнение решения суда

После завершения реализации имущества бывший должник получает статус банкрота. Такое положение налагает некоторые ограничения:

  • на протяжении трех лет после признания несостоятельности гражданин не имеет права руководить какой бы то ни было компанией;
  • в течение пяти лет банкрот обязан уведомлять о своем статусе кредитные организации;
  • повторно подать на банкротство можно только через пять лет.

По прошествии указанных сроков все ограничения снимаются, и гражданин полностью восстанавливается в правах.

Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему?

Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством. К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.

Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве. Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Суть процедуры банкротства физических лиц

В чем суть банкротства физического лица

Пять лет назад у граждан Российской Федерации появилась возможность объявлять себя банкротом, подавая соответствующее заявление. Данная тенденция давно прослеживается в государствах Европы и соответствует законам.

Сутью процедуры банкротства физических лиц принято понимать признание неплатежеспособности, в результате чего физлицо или другой субъект будет освобожден от долговых обязательств.

Вопросом о сути банкротства физлиц задаются многие.

Что такое банкротство: специфика

Под банкротством принято понимать специфический судебный процесс, итогом которого должно стать признание физлица (или ООО) неплатежеспособным. Представить заявление о банкротстве могут люди, попавшие в ситуации, соответствующие таким требованиям:

  • срок выполнения долговых обязанностей – не имеет значения;
  • сумма долгов, которые подтвердились в официальном порядке – не имеет значения (не обязательно должна быть более пятисот тысяч рублей);
  • лицо не может осуществить выплату денежных долгов – базовый параметр.

Помимо заявления в суд следует составить и подать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Документация предполагает наличие расписок, соответствующих бумаг, подтверждающих доходы, которые могут оказаться полезными и необходимыми для рассмотрении дела.

Закон о банкротстве физических лиц суть

Рассмотрение судебным органом дела о неплатежеспособности является прямым доказательством того, что гражданин не имеет финансовой возможности выплачивать долговые или кредитные обязательства. Чтобы рассмотреть и изучить детали дела, суд назначает финансового управляющего. Это должна быть третья сторона, не заинтересованная в деле.

Процесс подтверждения финансовой несостоятельности сопровождается специфическими судебными процедурами, подразумевающими реструктуризацию долга или реализацию имущества граждан.

Гражданин имеет полное право на самостоятельную реализацию имущества под контролем арбитражного суда.

Полученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженности должника  кредиторам.

Читайте так же:  Банкротство в 2020, изменения в законе

Задачи финансового управляющего в данном деле: проводить опись и оценить имущество, которое может быть продано.

Также может быть проведена реструктуризация, смысл которой состоит в разработке плана пошаговых выплат части долга, что должно быть утверждено судебным органом. Должник получает право самостоятельно составлять план таких выплат.

Ниже рассмотрим, какие условия необходимо соблюдать для выполнения реструктуризации:

  • гражданин обязан иметь источник дохода;
  • у физлица отсутствует судимость за финансовые нарушения закона
  • неплатежеспособность определена более пяти лет назад.

На каждом этапе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, которое будет выгодным как для должника, так и для кредитных организаций. Но в данном случае необходимо учитывать, что если должник не будет соблюдать условия этого соглашения, то судебный процесс возобновится. После того, как признание банкротом физлица будет выполнено официально, гражданин будет связан ограничениями.

Преимущества, недостатки и последствия

Банкротство отличается недостатками:

  • Признание банкротом — это не бесплатная услуга. Некоторым расходы могут показаться  внушительными.
  • Пока рассматривается дело, человек лишен права заключать сделки купли-продажи. Помимо этого человек не может передавать имущество в залог и выдавать поручительство.
  • На усмотрение суда может быть введен запрет на выезд за границу.
  • В отдельных случаях перекрывается доступ к финансам на его счетах в банках.
  • Карты банков должны быть переданы гражданином финансовому управляющему.
  • Признанный банкротом должен помнить об обязанности уведомлять об этом банк, в который он обратится, чтобы получить кредит.
  • В течение трех лет человек не сможет занимать управляющую должность юридическим лицом.

Недостатки признания физлица несостоятельным могут показаться глобальными. Но люди добровольно принимают решение пройти данный процесс ради цели. Какие преимущества получает человек, признанный банкротом:

  • С того момента, когда физлицо официально признано неплатежеспособным, будут удовлетворены требования кредиторов.
  • Человек, которого официально признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредитора, которые не удовлетворены после реализации имущества.

Читайте так же:  Банкротство предприятия – причины возникновения

Можно сделать вывод, что факт и суть банкротства гражданина — это освобождение от долговых обязательств. При необходимости человек, столкнувшийся с таким вопросом, может обратиться в специализированную компанию и получить детальную консультацию у экспертов.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/sut-proczedury-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

В чем суть банкротства физического лица

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:–  с недвижимостью;– с ценными бумагами;– с долями в уставном капитале;– с транспортными средствами;

    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.