Как обанкротить кредиты

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия

Как обанкротить кредиты

Отказ гражданина выполнять обязательства по кредитам и частным займам может повлечь негативные последствия:

  • передача долга в коллекторское агентство;
  • взыскание долга через суд;
  • уголовное преследование за мошенничество в сфере кредитования;
  • порча кредитной истории.

Коллекторские агентства взаимодействуют с должниками с целью добиться выплаты долга, увеличенного на сумму комиссии агентства, не всегда используя законные методы. Если банк подал на должника в суд, то долг взыскивается судебными приставами, которые вправе накладывать арест на недвижимость должника и списывать сумму долга с банковских счетов.

Если должник не внес ни одного платежа по кредиту и предоставил ложные сведения при обращении в банк, суд может посчитать, что должник взял кредит без намерения вернуть деньги банку, и тогда должнику будет грозить уголовное наказание по ст. 159.1 УК РФ.

Иногда банк не обращается в суд, и коллекторское агентство ограничивается письмами и звонками, но у гражданина всё равно будет расти долг и портиться кредитная история, что приведет к невозможности получить кредит в будущем. Процедура банкротства позволяет списать долги, превышающие стоимость имущества, и прекратить порчу кредитной истории.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно ст. 213.3 закона о банкротстве:

  • сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
  • более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
  • размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
  • имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов.

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.

Если финансовое состояние должника не позволяет сформировать план реструктуризации, или должник нарушает данный план, пропуская платежи, суд объявляет должника банкротом и начинается процесс продажи собственности.

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

Важно знать, что план реструктуризации может назначаться не чаще, чем раз в 8 лет, а максимальный срок реструктуризации долгов составляет 3 года.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Выбирать саморегулируемую организацию управляющих нужно на сайте Единого реестра сведений о банкротстве. При выборе важно учитывать дату создания и количество дел о банкротстве, успешно завершенных управляющими – членами организации.

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Важно учесть, что перед выплатой долгов банкам вырученные от аукциона средства идут на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения финансовому управляющему – 7% от вырученной суммы.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Последствия банкротства для граждан

Согласно ст. 213.30 закона 127-ФЗ, на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

  • нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
  • нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
  • 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства.

Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/necem-platit-kredit.html

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

Как обанкротить кредиты

Несмотря на то что большинство заёмщиков исправно каждый месяц вносят платежи согласно договору с банком, случаются ситуации, когда возможности платить больше нет. Некоторые банки идут на уступки в виде проведения реструктуризации задолженности. Однако так происходит далеко не всегда.

Для урегулирования возникшей проблемы российское законодательство предусматривает такую процедуру, как банкротство по кредитам физических лиц, которое регулируется законом «О несостоятельности». Он распространяется почти на все типы задолженностей.

Долг путём объявления себя банкротом в суде можно списать по ипотеке, автокредитованию и потребительскому займу. Однако проведение данной процедуры будет невозможным в отношении алиментоплательщиков, а также тех лиц, которые на основании судебного решения обязан возместить ущерб.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

Списать долг можно только на конкретных основаниях, которые определяет российское законодательство. В остальных случаях списание долговых выплат будет невозможным.

На каких основаниях можно списать задолженность в суде:

  • При затруднительном финансовом положении и отсутствии доходов.
  • При отсутствии возможности вносить оплату по обязательным платежам.
  • Сумма образовавшейся задолженности выше 500 000 рублей.
  • Просрочка по платежам составляет от 3 календарных месяцев.
  • Отсутствие возможности погасить задолженность.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом: 

  • Отсутствует непогашенная судимость.
  • Ранее гражданин не привлекался по статьям за неправомерное признание себя неплатежеспособным.
  • В течение последних 5 календарных лет должник не признавался банкротом.
  • За последние 5 лет долги гражданина не были реструктуризированы.

Процедура может быть осуществлена только по инициативе должника. Поэтому перед подачей документов в уполномоченный орган нужно заранее хорошо подготовиться.

Какие последствия ждут банкрота

Как только суд примет решение в том, чтобы объявить должника банкротом, его ждут некоторые последствия. О них необходимо знать заранее, чтобы быть готовым к любым трудностям. Так, кредит после банкротства в теории возможен, но на практике затруднителен, так как по решению суда гражданин будет обязан упоминать о своём статусе в течение 5 лет.

Читайте так же:  Какие документы необходимы для банкротства физ лица

При соблюдении каких условий банкрот может получить заём:

  • Наличие постоянной работы. При условии, что гражданин официально трудоустроен.
  • Чистый и регулярный доход.
  • Денежных средств достаточно для осуществления ежемесячного платежа и сохранения уровня жизни.
  • Есть открытый счёт или карта банка.
  • На иждивении нет инвалидов или несовершеннолетних детей.

Отзывы тех людей, которые оформляли кредит в банке после объявления себя банкротом подтверждают, что далось им это далеко не сразу. Приходилось ждать некоторое время после проведения процедуры, чтобы им одобрили заявку на кредитование.

Пошаговая инструкция: как сделать банкротство по кредиту и займу

Существует 2 порядка осуществления процедуры:

  1. Когда лицо предоставляет заявление на добровольной основе.
  2. Когда гражданин обязан подать заявление, если он гарантированно не сможет исполнять свои обязательства по платежам.

Последнее подразумевает собой обращение в суд в установленный российским законодательством срок с того момента, как возникли основания для списания долгов. Сделать это нужно в течение 30 календарных дней.

Намерено инициировать несостоятельность запрещается. Поэтому все предоставляемые судье документы будут тщательно проверяться. Фиктивное банкротство влечёт за собой наказание по нормам уголовного законодательства в соответствии со ст. 197 УК РФ.

Списать долги по кредитам на основании оформления банкротства физического лица можно в несколько этапов:

  • Сбор документов. Начать подготовку стоит со сбора всех доказательств неплатёжеспособности.
  • Обращение в суд. Кредит списывают при оформлении банкротства физического лица. Сделать это уполномочен только арбитражный суд.
  • Арест имущества задолжавшего гражданина.
  • Назначение финансового управляющего.
  • Открытие и ведение дела.
  • Объявление решения суда.

Финансовый управляющий берет на себя следующие функции:

  • Общение с представителями банков.
  • Контроль финансов.
  • Реструктуризация долгов.
  • Оценка имущества.
  • Реализация имущества.

Долги несут за собой малоприятные последствия в виде реализации собственности на торгах. Однако несостоятельность влечёт за собой запрет на изъятие у гражданина следующих вещей:

  • Домашних животных.
  • Скота.
  • Продуктов питания.
  • Земельных участков, на которых располагается единственное жильё физического лица.
  • Личных вещей.
  • Домашних предметов.
  • Призов, которые находятся в официальной собственности гражданина.
  • Государственных наград.
  • Топлива, которое используется для обогрева жилья.

Читайте так же:  Текущие платежи в деле о банкротстве

Важно! До конца срока действующей процедуры банкрот не может покидать территорию своей страны. Также любые сделки с собственностью, которая подверглась аресту, запрещены.   

Документы для признания несостоятельности физического лица

Банкротство по кредитам можно оформить только со следующим перечнем документов:

  • Заявление о банкротстве.
  • Подтверждение наличия образовавшейся задолженности.
  • Акт сверки.
  • Претензия, которая подтверждает наличие долга.
  • Справка о доходах, которая подтверждает неспособность физлица исполнять кредиторские требования.
  • Выписка с личного счета.
  • Выписка из ЕГРИП, которая будет подтверждать отсутствие у должника предпринимательского статуса.
  • Список кредиторов.
  • Сумма задолженности.
  • Опись имущества гражданина. В документе необходимо указать залогодержателя.
  • Подтверждение права собственности на имущество, которое вошло в опись.
  • Документы, которые подтверждают проведение любых операций с имуществом человека за последние три года.
  • СНИЛС
  • Справка, которая доказывает безработицу физического лица. Её необходимо получить в центре занятости.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. При наличии.
  • Брачный договор. При наличии.
  • Прочие документы, которые в официальном порядке будут подтверждать доводы заявителя.

Важно! Помимо основного перечня документов, суд может запросить дополнительную информацию для проведения банкротства из-за денежных обязательств перед банком по кредиту. 

Ксерокопии документов необходимо делать качественно, чтобы они были удобочитаемыми, иначе их не примут на рассмотрение.

Стоимость объявления банкротства физического лица

О том, как списать долги по кредиту с помощью банкротства, можно узнать от финансового управляющего. Однако свои услуги он предоставляет не безвозмездно. В среднем оплата составляет от 15 до 25 тысяч рублей + 7% от суммы реализованного имущества.

УслугиСтоимостьСредняя цена общей сделки
Работа финансового управляющего25 000 за одну процедуру + 7% от стоимости имущества, которое было реализованоОт 25 000 рублей
Опубликование информации в СМИ1 кв.см в газете «Коммерсант» стоит 200 рублейОт 10 000 рублей
Публикация информации в ЕФРСБ1 сообщение стоит 400 рублейОт 3 000 рублей
Оплата государственной пошлины300 рублей300 рублей
Дополнительные расходы. Такие, как почта, услуги банка и расходы на торгиОт 2 000 рублей

Окончательная стоимость зависит от процедуры, которую установил суд. В том случае, если была утверждена реструктуризация долгов, то должнику она обойдётся около 50 000 рублей + 7% от суммы выплат, согласно требованиям кредиторов.

Как списать кредиты без банкротства

Списать долг по кредиту без объявления себя банкротом на ближайшие пять лет можно только через суд. Однако для этого гражданин должен иметь веские основания.

Суд может принять решение о списании долга в сторону задолжавшего лица, если у того имеются доказательства, что срок исковой давности был пропущен кредитором, так как в соответствии с российским законодательством по истечении трёх лет взыскание больше не представляется возможным.

Если сумма задолженности достаточно высокая, то маловероятно, что банк забудет вовремя подать материалы и исковое заявление в суд на своего должника. Обычно на практике долги списывались по малозначительным суммам.

Дело в том, что в данной ситуации банку экономически невыгодно привлекать юристов и нести дополнительные расходы при отправлении заявления в суд. Такими кредитными займами занимаются коллекторские организации.

Когда со всех сторон давят кредиты, процедура банкротства и обращение в суд становятся неизбежными. Однако к этому стоит прибегать исключительно в крайних случаях.

Банкротство из-за кредитов, согласно отзывам должников, является некой чёрной меткой, которая в дальнейшем будет мешать при оформлении займа или трудоустройстве на новое место работы. Данный статус отражается на кредитной истории, и работодатели относятся к банкротам настороженно, считая их малоответственными.

Если вы решили обратиться в суд, то прежде, чем оформлять банкротство из-за долга банку по кредиту, рекомендуется взвесить все «за» и «против», прочитать отзывы уже состоявшихся банкротов в интернете, ознакомиться с российским законодательством, а также получить профессиональную консультацию у юриста. И только после этого стоит собирать и подавать документы в уполномоченный орган.

Источник: https://bankroty.su/bankrotstvo_po_kreditam_fizlicz/

Как признать себя банкротом и не платить кредит

Как обанкротить кредиты

Кредит не всегда удается выплатить, и он ложится на бюджет непосильным бременем. Что делать в такой ситуации? Можно ли выйти из нее «легким» путем, признав себя банкротом?

Возможность признать гражданина банкротом появилась сравнительно недавно — с 01.10.2015. Процесс этот довольно кропотливый и долгий (минимум 9 месяцев). Банкротство оформляется только в судебном порядке через арбитражный суд.

Когда процедура банкротства выгодна должнику

Все в курсе, что в результате банкротства долги списываются. Но — внимание! — списываются только те, что не удалось погасить во время банкротства, распродавая имущество гражданина.

Еще одна особенность признания банкротом: все-все, кому вы были должны (даже если срок выплаты долга еще не наступил) могут участвовать в деле о банкротстве и попробовать тоже «откусить кусочек» от средств должника.

Итак, очевидно, что банкротство выгодно тем, у кого действительно нет:

  • ни денег;
  • ни имущества, которое можно продать по суду с торгов (нельзя взыскать единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода, деньги в пределах МРОТ и т. п., см. ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ);
  • ни даже должников, бравших деньги взаймы под расписку.

В противном случае финансовый управляющий распродаст ваше имущество, взыщет ваши долги и выплатит гонорар себе и какую-то часть кредита банку.

Шаг первый: подаем заявление о банкротстве

Чтобы заявление о банкротстве приняли в суде и начали рассматривать дело, согласно ст. 213.3 закона «О банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ нужно доказать суду (то есть подтвердить приложенными к заявлению документами), что:

  • Кредитный долг не будет выплачен (приобщаем копии кредитного договора с графиком платежей, справки о размере зарплаты, документы о своих расходах на коммуналку и налоги, документы об отсутствии работы и постоянного дохода).
  • Должник неплатежеспособен. Неплатежеспособным суды считают либо тех, кто не платит никакие долги, даже по налогам и коммуналке, либо просрочивших как минимум 10% выплат по любым долгам больше чем на 1 месяц, либо когда размер долгов перерос стоимость принадлежащих должнику квартир, автомобилей, акций, либо когда имущества у него вовсе нет.

Как это подтвердить? Представить документы на свое имущество, выписку с банковского счета, все претензии кредиторов и судебные решения о взыскании долгов, постановление пристава, который прекратил производство в связи с отсутствием имущества у должника.

Тем не менее должник изыскал средства на оплату услуг финансового управляющего и выбрал его (в заявлении предлагается кандидатура управляющего, к заявлению приобщается квитанция о выплате вознаграждения управляющему в депозит суда).

Кроме того, нужно уплатить госпошлину в арбитражный суд — 300 руб.

ВАЖНО!
Часто упоминаемая в прессе минимальная сумма долга 500 тыс. руб. не ограничивает самого должника. Он имеет право подать заявление о собственном банкротстве и с долгами на меньшую сумму, если на самом деле не может их платить. Это официальное мнение Верховного суда РФ (п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Шаг второй: добиваемся признания банкротом

Здесь сложность в том, что закон требует сначала реструктуризировать долги гражданина. Эта процедура длится несколько месяцев, и в ходе нее:

  • банк не может взыскивать долги, на все исполнительные листы и т. п. накладывается мораторий;
  • прекращается начисление пеней за просрочку кредита;
  • данные о реструктуризации долгов по делу о банкротстве гражданина публикуются, в том числе в интернете, а значит, кроме банка, могут появиться и участвовать в деле о банкротстве и другие кредиторы (например, налоговая, коммунальные службы, бывшая супруга с исполнительным листом на алименты);
  • сам гражданин может потратить без согласия финуправляющего только 50 тыс. руб. в месяц с отдельного, специально открытого счета.

Как быстрее перейти от реструктуризации непосредственно к банкротству? Не направлять финуправляющему план реструктуризации (правда, его может направить и банк-кредитор).

Если плана нет, через 2 месяца и 10 дней с момента публикации о введении реструктуризации финуправляющий предлагает банку и другим кредиторам одобрить предложение о признании должника банкротом.

Затем арбитражный суд признает должника банкротом и поручает финуправляющему продать имущество должника, чтобы из полученных денег произвести выплаты банку. Если же имущества нет либо взыскать по суду его нельзя, остается только завершить процедуру банкротства.

Разберемся, чего же в итоге мы добились с таким трудом.

Последствия признания банкротом

Если вас признали банкротом, то вас ждут следующие последствия:

  • Те долги, которые погасить не удалось, суд спишет.
  • В течение 5 лет после признания банкротом вы не сможете взять кредит, не сообщив о банкротстве банку (то есть, получение кредита в принципе маловероятно).
  • Также в течение 5 лет нельзя повторно возбудить дело о собственном банкротстве, а если его возбудит кредитор, то нельзя списать долги.
  • В течение 3 лет вы не сможете занимать руководящие должности в организациях, в течение 10 лет — в кредитных организациях, в течение 5 лет — в страховых компаниях, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях.
  • Не списываются долги по алиментам, причинению вреда, а также возмещению убытков юрлицу руководителем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/kak-priznat-sebia-bankrotom-i-ne-platit-kredit-5be29f3c45392400aa347746

Как объявить себя банкротом по кредиту

Как обанкротить кредиты

Если гражданин решает объявить себя банкротом, его могут освободить от необходимости выплачивать имеющиеся долги. Рассмотрим, как происходит списание кредита по упрощенной схеме.

Банкротство физического лица в 2020 году. Условия процедуры

В 2020 году с 1 сентября стала возможной процедура банкротства во внесудебном порядке. По закону упрощенной схемой может воспользоваться гражданин, сумма долга которого составляет от 50 до 500 тыс. руб. Самостоятельно стать банкротом может не каждый желающий.

В соответствии с ФЗ № 127 неплатежеспособность гражданина устанавливается при наличии следующих обстоятельств:

  • просрочено более 10% всех долгов в течение месяца;
  • гражданин прекратил исполнять свои финансовые обязательства;
  • в распоряжении должника нет имущества, реализация которого может покрыть долг;
  • судебные приставы вынесли постановление о прекращении исполнительного производства.

Есть дополнительные условия, которые препятствуют должнику удовлетворить требования кредиторов. К таким обстоятельствам относятся увольнение с работы, тяжелое заболевание, стихийные бедствия, разрушение жилья и утрата другого имущества.

Процедура банкротства физлица с суммой долга свыше 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если сумма долга более 500 тыс. руб. и гражданин не может его погасить, он обязан начать процедуру банкротства.

Порядок действий будет следующим:

  1. Подсчитать задолженность перед каждым кредитором и общую сумму;
  2. Составить опись ликвидного имущества, список банковских счетов и доходов, указать их источники;
  3. Подать заявление в арбитражный суд.

    В заявке следует указать данные кредиторов, размер долга каждому из них. Ограничений по сумме и количеству лиц нет;

  4. Выплатить госпошлину (300 р.) и вознаграждение назначенному арбитражному управляющему (25 тыс. руб.).

    Возможны дополнительные расходы, например, если потребуется нотариально заверить какой-либо документ;

  5. Дождаться решения суда. Время зависит от количества кредиторов, суммы и характера долгов, наличия имущества, которое можно реализовать, чтобы ликвидировать финансовые обязательства;
  6. Выполнить условия, которые перечислены в постановлении суда.

Длительность процедуры нефиксированная – может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Заявление на банкротство физического лица

В заявлении, которое гражданин подает в МФЦ, следует указать данные о должнике и кредиторах. В основной части документа содержится информация о причинах, по которым потенциальный банкрот не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. В заявлении должна быть сформулирована просьба о признании должника банкротом.

Документы для банкротства физического лица

Документы, которые подает в МФЦ заявитель, должны подтверждать, что списание кредита невозможно по объективным причинам.

В перечень (помимо копии паспорта, ИНН и СНИЛC) входят следующие бумаги:

  • справка о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве ИП;
  • документы о том, что есть задолженность (договоры с банками, МФО, расписки о том, что в долг взяты деньги у физических лиц, графики платежей, постановления о том, что по решению суда возбуждено исполнительное производство);
  • иски от кредиторов;
  • платежные требования от госорганов (когда речь идет о налоговой, ПФР, ГИБДД и пр.);
  • документы об имуществе и доходах.

К ним относятся справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписки из Пенсионного фонда и с банковского лицевого счета. Если должник – безработный, потребуется справка из центра занятости. Кроме того, необходимо предоставить документы о сделках за последние три года.

Также нужно предоставить копии соглашений о сделках с имуществом.

Есть и необязательные документы, которые нужно предоставить в случае их наличия. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспортные средства, соглашение о разделе имущества, если оно происходило в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин состоит в АО.

Процедура банкротства физлица с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если требуется списание кредита на сумму менее 500 тыс. руб., гражданин сам решает, начинать процедуру или нет. Кредиторы не имеют права обязать его стать банкротом.

Чтобы начать процедуру в досудебном порядке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Подать письменное заявление в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания.

    Услуга бесплатная;

  2. Приложить к нему список всех кредиторов, перед которыми должник не может выполнить свои финансовые обязательства. Если этого не сделать, процедура внесудебного банкротства на них не будет распространяться.

    Необходимо указать точные суммы долгов, данные о налогах и иных отчислениях (алименты, поручительства, штрафы, возмещение вреда здоровью и пр.), а также проценты по ним;

  3. Дождаться ответа из МФЦ.

    В течение трех рабочих дней данные должника будут переданы в Единый федеральный реестр. Если проверка не выявляет несоответствия в поданной информации, начнется шестимесячная процедура банкротства.

В течение 6 месяцев, пока идет исполнительное производство, кредитор может направить запрос в регистрирующие органы, чтобы узнать, есть ли у должника имущество для описи. Например, дача, автомобиль, земельный участок. Если этого не сделать, после признания гражданина банкротом потребовать реализации имущества в счет уплаты долга будет нельзя.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц

Кредиторы могут оспорить сделки должника за последние 3 года. Инициировать разбирательство можно в том случае, если есть подозрительные признаки финансовых операций.

Если кредитор хочет подать иск, он должен обратиться к арбитражному управляющему. Затем начинается судебное делопроизводство. Предварительно решение может быть вынесено на совете кредиторов.

Оспариваемые сделки делятся на два типа:

  • предпочтительные. К примеру, гражданин, который начал процедуру банкротства, оказал предпочтение одному кредитору, в то время как не удовлетворял требования остальных. В этом случае рассматриваются соглашения за последние 6 месяцев. Сделка может быть оспорена, если ущемлены финансовые интересы одного или нескольких кредиторов в пользу других;
  • подозрительные. Должник мог подарить или продать по заниженной цене родственнику ценное имущество, чтобы его не описали в счет уплаты долга. Рассматриваются сделки за последние три года. Они могут быть отменены в судебном порядке. Сделку получится оспорить за 12 месяцев до начала процедуры или через год после ее завершения.

В процессе банкротства эти вопросы согласуются с арбитражным управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике

Порядок действий следующий:

  1. Кредитор обращается к арбитражному управляющему. Другой вариант – совет директоров, который решает инициировать делопроизводство.

    Если собрание отказывается от подачи иска, отдельный кредитор имеет право действовать самостоятельно;

  2. Управляющий обращается в арбитражный суд, который запускает делопроизводство;
  3. Инстанция рассматривает документы, которые прилагаются к заявлению.

После этого суд может принять решение об отмене сделки или отказать в удовлетворении иска.

Последствия банкротства физических лиц

Период внесудебной процедуры длится ровно полгода. В течение этого времени должник не может оформлять новый кредит или микрозаем, выступать в роли поручителя.

После того, как гражданин объявлен банкротом, действуют следующие ограничения:

  • 3 года должник не имеет права управлять юрлицом (в том числе и в составе коллективного органа);
  • нельзя повторить судебное банкротство в течение 5 лет, даже если гражданин снова наберет долгов. По упрощенной схеме процедура будет недоступна 10 лет;
  • в течение 5 лет в заявке на кредит необходимо указывать факт банкротства.

Следует учесть, что в этом случае заемные деньги не предоставит практически ни одна финансовая организация.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Зачастую упрощенный алгоритм применяется в том случае, когда издержки делопроизводства могут превысить объем самого долга.

Благодаря новой схеме гражданин может получить статус экономически несостоятельного субъекта относительно быстро и без лишних затрат. Процедура может затянуться только в том случае, если кредиторы начинают оспаривать ранее заключенные сделки.

После рассмотрения заявки на добровольное банкротство назначается ликвидатор, после чего все кредиторы информируются о начале процедуры. Данные о должнике публикуются на сайте https://fedresurs.ru/.

Рассчитывается общая сумма долга, подается официальный запрос в суд. Если принимается решение о банкротстве, имущество должника проходит оценку, после чего реализуется на открытых торгах.

Вырученные средства поступают кредиторам.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Если происходит списание кредита по упрощенному алгоритму, внешнее управление счетами должника, а также санация и наблюдение исключаются.

Другие плюсы:

  • фиксированные сроки банкротства;
  • если нет дополнительных расходов, процедура будет бесплатной.

Минусы заключаются в том, что должник не может вернуть платежеспособность раньше срока, как это может происходить в стандартных условиях банкротства. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditu/

Как объявить себя банкротом и не платить кредит в 2020 году законно

Как обанкротить кредиты

Если заемщик больше не в состоянии исполнять свои долговые обязательства перед банком, можно объявить себя банкротом и не платить кредит. В чем суть данной процедуры, как обанкротиться физ. лицу, и что за этим последует, рассмотрим в материале статьи.

Условия для банкротства

Банкротство заемщика – распространенный способ законно не платить кредит. Процедура регулируется Федеральным законом от 26.10.02г. № 127-ФЗ.

Согласно п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве физ. лиц, признание банкротом допускается при одновременном исполнении 2-х условий:

  • долг по кредитам составляет более 500 000 рублей;
  • просрочки платежей составляют не менее 3-х месяцев.

Внимание! Гражданин РФ, который уже проводил процедуру банкротства, и с момента вынесения судебного решения прошло менее 5 лет, не может еще раз объявить себя банкротом.

Даже если человек по суду признан неплатежеспособным, с него не спишут долговые обязательства по:

  • алиментам;
  • компенсации нанесенного вреда здоровью, жизни или имуществу других граждан;
  • оплате труда работников, если банкротство проводится в отношении ИП.

Нельзя обанкротить физическое лицо, если должник:

  • привлекался к ответственности за противоправные деяния при прохождении процедуры;
  • представил заведомо ложные сведения о своем материальном положении суду или финансовому (арбитражному) управляющему;
  • указал недостоверную информацию при оформлении займа;
  • злостно уклонялся от выплаты долгов или принял на себя заведомо неисполнимые обязательства.

Последовательность действий

Чтобы списать долги по кредиту:

  • соберите документы;
  • выберете финансового управляющего;
  • составьте заявление;
  • обратитесь в суд.

Признать несостоятельным должника может только судебный орган.

Документы

Пакет документов для банкротства физ. лица достаточно большой и зависит от индивидуальных особенностей положения неплательщика. Всю документацию можно разделить на 3 большие категории:

  • личные;
  • долговые;
  • финансовые.

Личные документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета;
  • справки из ФНС об отсутствии/наличии статуса ИП;
  • если состоите в браке – копия свидетельства или брачный договор;
  • в случае развода – свидетельство о разводе и судебного акта о разделе имущества супругов;
  • если есть дети – копия свидетельства о рождении/усыновлении;
  • справка об инвалидности, если заемщик – инвалид;
  • справки из ЦЗН о признании безработным.

Внимание! Справка об отсутствии статуса ИП действительна в течение 5 рабочих дней. Поэтому получите ее, когда остальные документы уже собраны.

Документы по долгам:

  • список кредиторов по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.15г. № 530;
  • кредитные договоры;
  • справки из банка о наличии срочной и просроченной задолженности, начисленных штрафах;
  • долговые расписки, если долг был получен от физического лица.

Финансовые документы:

  • 2-НДФЛ;
  • если должник- пенсионер – справка о начисленной пенсии;
  • выписки по банковским счетам;
  • о правах собственности на имущество;
  • выписки из реестров акционеров, если являетесь учредителем или акционером АО;
  • копии договоров купли-продажи на все виды сделок с движимыми/недвижимыми активами, стоимостью свыше 300 000 рублей.

Все бумаги из последнего раздела предоставляются за 3 года, предшествующие дате объявления себя банкротом.

Представляйте судебному органу и арбитражному управляющему только правдивую информацию об имущественном положении. Предоставление недостоверных сведений или попытки скрытия имущественного состояния повлекут отказ в освобождении от кредитных обязательств.

Финансовый управляющий

В соответствии со ст. 213.9 закона № 127-ФЗ в деле о банкротстве физ. лица обязательно должен участвовать финансовый управляющий. В его обязанности входит:

  • выявление и сохранность активов банкрота;
  • анализ платежеспособности;
  • выявление фиктивного банкротства;
  • ведение реестра кредиторов;
  • уведомление участников процесса о проводимых собраниях;
  • контроль над исполнением плана реструктуризации;
  • публикация сведений о банкротстве в Федеральном реестре.

Арбитражным управляющим может быть гражданин РФ, состоящий в СРО. Должник вправе самостоятельно выбрать управляющего по своему делу.

Стоимость услуг управляющего определяется ст. 20.6 ФЗ № 207 и составляет 25 000 руб. за проведение процедуры. Услуги оплачиваются за счет должника путем перевода необходимой суммы на депозитный счет Арбитражного суда.

Заявление

В соответствии со ст. 37 закона № 207-ФЗ в заявлении указывается:

  • наименование и адрес Арбитражного суда;
  • сведения о заявителе;
  • сума требований кредиторов;
  • причины, по которым не можете погасить долговые обязательства;
  • информация об исполнительных производствах, открытых в отношении банкрота;
  • перечень банковских счетов;
  • список движимого/недвижимого имущества;
  • информация о выбранном управляющем;
  • перечень приложенной документации.

В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Обращение в суд

Дела о признании гражданина банкротом рассматриваются Арбитражным судом по месту постоянной регистрации неплательщика. За подачу заявления взимается госпошлина в размере 300 рублей. Квитанцию об уплате приложите к заявлению.

Направьте заявление в суд по почте заказным письмом или передайте лично в канцелярию.

Судебный орган рассматривает заявление и приложенную документацию и выносит одно из определений:

  • ввести реструктуризацию долгов – если доказана неплатежеспособность заемщика;
  • оставить без рассмотрения – если должник не соответствует требованиям для признания банкротом;
  • прекратить дело – если требования кредиторов на дату судебного заседания удовлетворены или признаны необоснованными.

Если принято решение о реструктуризации задолженности, оно подлежит официальному размещению на сайте ЕФРСБ и в специальном издании «Коммерсантъ». Публикация сведений о банкротстве возложена на финансового управляющего, а расходы оплачивает гражданин.

Реструктуризация

С момента вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, банки прекращают начислять пени и штрафы за просрочку, снимается арест с имущества. Эти меры применяются для улучшения материального состояния должника.

Неплательщику дается время на составление плана реструктуризации, согласно которому он намерен рассчитываться с долгами. Общий срок погашения всех задолженностей не должен превышать 3 года.

По сути, реструктуризация долга – это не банкротство, а рассрочка платежей. То есть судебный орган дает гражданину право расплатиться с долгами без юридических последствий и дополнительных штрафов со стороны банков.

Такая прерогатива не может быть представлена неработающему человеку или гражданину с непогашенной судимостью в сфере экономических преступлений.

Собрание кредиторов

Не позднее 4-х месяцев с момента решения суда арбитражный управляющий назначает первое собрание кредиторов. На нем присутствуют представители банков и сам должник.

Управляющий уведомляет заинтересованных лиц в проведении собрания не позднее, чем за 14 дней до даты планируемого мероприятия. На нем рассматриваются:

  • отчет о проделанной работе управляющего;
  • информация об имущественном положении физ. лица;
  • план реструктуризации, если он уже представлен;
  • предложения по реализации активов должника;
  • иные вопросы.

Собрания могут проводиться многократно для решения ключевых вопросов – отмены или изменения плана реструктуризации, подписания мирового соглашения и т.д.

Реализация имущества

Если неплательщик не представил план реструктуризации или не смог исполнить, его активы переводится в конкурсную массу для последующей продажи. Финансовый управляющий составляет опись, проводит процедуру оценки и реализации имущества должника.

Также управляющий становится распорядителем всех банковских счетов. Если должнику поступает какой-либо доход – зарплата, пенсия и т.д., ему выдают сумму, равную прожиточному минимуму, а остальные деньги передают в конкурсную массу на погашение интересов кредиторов.

Деньги, вырученные от продажи активов неплательщика, направляются на погашение долговых обязательств. После реализации всего имущества и проведения расчетов с кредиторами, финансовый управляющий составляет отчет и передает в судебный орган для утверждения.

Утверждение отчета является завершающей процедурой. Если будет установлена недостача денег для расчетов с банками, то остаток задолженности будет списан по решению суда.

Внимание! Если в ходе реализации установлено сокрытие имущества или доходов должника, это может являться причиной для неосвобождения от долгов по завершении процесса банкротства.

Что не отнимут

Перечень активов, на которые не может быть наложено взыскание в рамках судопроизводства, закреплен в ст. 446 ГПК РФ:

  • единственно пригодное для проживания помещение;
  • земельный участок, на котором расположено жилище обанкротившегося физ. лица;
  • мебель, посуду, личные вещи, за исключением драгоценностей;
  • оборудование для работы;
  • домашний скот, если он не используется в коммерческой деятельности;
  • семена для посева;
  • продукты питания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума;
  • топливо, предназначенное для отопления жилого помещения;
  • автомобиль должника-инвалида.

Если единственное жилое помещение, а также земельный участок, на котором оно расположено, находятся в залоге у банка, такая недвижимость будет изъята и реализована на торгах. 80% от вырученных средств будут переданы банку, выдавшему ипотеку, а оставшиеся 20% направлены на оплату судебных расходов.

Последствия

После окончания процедуры, обанкротившегося гражданина ждут юридические последствия:

  • в течение 5 лет нельзя оформлять кредиты без уведомления банка о факте банкротства;
  • 5 лет нельзя повторно обанкротиться;
  • 3 года запрещено занимать руководящие должности.

Резюме

Подводя итоги по вопросу как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, запомните:

  • объявить себя банкротом могут граждане, общий долг которых перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки платежей составляет не менее 3-х месяцев;
  • признать человека неплатежеспособным может только Арбитражный суд;
  • для проведения процедуры необходимо выбрать финансового управляющего – члена СРО;
  • для обращения в суд соберите документы, подтверждающие размер долговых обязательств, финансовое и имущественное состояние;
  • если суд признал неплатежеспособным, составьте план реструктуризации долгов и передайте его на утверждение финансовому управляющему;
  • при невозможности исполнить требования кредиторов в течение 3-х лет применяется процедура реализации личного имущества.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-ne-platit-kredit-zakonno/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.