Как доказать что ты банкрот

Содержание

Как объявить себя банкротом гражданину РФ, что для этого нужно и как проходит процедура признания банкротства гражданина?

Как доказать что ты банкрот

До 2015 года банкротами могли быть признаны лишь юридические лица, но по новому закону процедура стала возможной для обычных граждан.

Чем это обернулось для людей: ограничениями в правах или привилегиями? Судя по тому, насколько востребованы среди физлиц услуги юридических компаний в этой сфере, изменения в законодательстве пошли на пользу гражданам. Конечно, не обходится и без подводных камней, но обо всем по порядку.

Поговорим о том, как объявить себя банкротом физическому лицу, зачем это нужно, к каким последствиям приводит и как проходит данная процедура.

Для чего объявлять себя банкротом?

Потребность в формировании системы банкротства физлиц возникла уже около десяти лет назад из-за стремительного развития кредитования. Рядовым гражданам стали доступны крупные займы, а экономические кризисы и на первых порах финансовая неграмотность населения стали причинами частого неисполнения долговых обязательств.

Проблемы возникали и у заемщиков, и у банков. Первые, утратив возможность регулярно платить по кредитам, попадали в огромные долги за счет процентов и штрафов, вторые теряли деньги.

У государства появилась необходимость защитить положение и тех, и других. Так были внесены изменения в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в нем появилась целая глава, посвященная банкротству граждан и ИП.

Это основной нормативный документ, регулирующий данную сферу правовых отношений.

Также к вопросам несостоятельности физлиц имеют отношение и другие законодательные акты. Например, в статье 446 ГПК РФ названы виды имущества, которое не могут отнять по решению суда (в том числе в ходе процедуры банкротства должника) [1] . Статьи 196 и 197 УК РФ определяют уголовное наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство [2] .

Но что значит объявить себя банкротом? Для чего это может потребоваться физическому лицу?

Когда человек берет кредит, он чаще всего рассчитывает погасить долг вовремя и не думает о том, что его материальное положение может ухудшиться. Но порой жизнь непредсказуемым образом меняется.

Очередной экономический кризис в стране, увольнение с работы, крах бизнеса, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства способны лишить заемщика стабильного источника дохода и, соответственно, возможности платить по кредиту.

Растет просрочка, накапливаются штрафы, и долг увеличивается до катастрофических размеров.

Банкротство может стать выходом из сложившейся ситуации. Если суд объявит должника несостоятельным, тот будет официально освобожден от претензий кредиторов. Другими словами, признание гражданина банкротом — это законный способ не платить непосильный кредит. Но, разумеется, неплатежеспособность придется доказать.

Закон определяет следующие признаки банкротства гражданина:

  • длительность просрочки платежей — более трех месяцев;
  • задолженность, превышающая размер доходов и стоимость имущества. При этом гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о его неплатежеспособности, вне зависимости от общей суммы долга;
  • невозможность погасить кредит путем реструктуризации (пересмотра условий договора) [3] .

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом при наличии двух условий: просрочка платежей — более трех месяц, сумма долга — от 500 000 рублей. Также инициировать дело о банкротстве могут кредиторы. Но юристы не советуют дожидаться такого развития событий.

Когда дело о банкротстве гражданина инициирует вторая сторона, это может закончиться печально для должника. К возможным вариантам неблагоприятного исхода относятся несписание долга, оспаривание сделок за последние три года, лишение необходимого имущества (например, единственной квартиры).

Поэтому самый разумный путь — подать на банкротство самостоятельно, если вы понимаете, что не в силах расплатиться с кредиторами.

Последствия банкротства для гражданина РФ

Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем. У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны. Расскажем для начала о плюсах:

  • Списание долгов . Это то, ради чего и имеет смысл приступать к процедуре банкротства. После того как собственность должника, подлежащая продаже, будет реализована на торгах, а вырученные средства выплачены кредиторам в качестве возмещения, остаток долга аннулируется, даже если это очень крупная сумма.
  • Прекращение давления со стороны кредиторов . Звонки из банка или коллекторского агентства прекратятся сразу после того, как суд вынесет решение о признании должника банкротом. Заемщик и его родственники смогут снова жить спокойно.
  • Сохранение ценного имущества . Не стоит бояться, что после признания банкротом вы останетесь без жилья: далеко не вся собственность может быть реализована с торгов. Должника не лишат единственной квартиры, в которой он проживает, личных вещей или имущества, необходимого для работы. Исключение составляет собственность, обремененная залогом или ипотекой.
  • Отсутствие вреда для карьеры . Банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Несостоятельность никак не влияет на служебное положение.

Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:

  • в течение трех лет после вступления в силу решения суда о признании банкротом он не имеет права занимать пост генерального директора и другие руководящие должности в компаниях;
  • на протяжении пяти лет при обращении в банк он обязан сообщать о своем статусе;
  • в следующий раз подать заявление о банкротстве можно только по истечении пятилетнего срока.

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом. Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам. Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего.

Также банкротство связано с некоторыми рисками. Например, ипотечная квартира или другое залоговое имущество будут проданы с торгов, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, суд может признать недействительными сделки, заключенные за последние три года, если они покажутся сомнительными.

Этих и других рисков можно избежать, заблаговременно выполнив экономико-правовой анализ документов.

Далее расскажем о том, как объявить себя банкротом: из каких шагов состоит процедура и какие действия требуются от должника на каждом этапе процесса.

Поздравляем, вы банкрот, или Как проходит процедура

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение.

В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника.

Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Так что первый этап процедуры — это сбор документов . Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Кроме того, потребуются:

  • документ, послуживший основанием для возникновения долга (чаще всего это кредитный договор);
  • сведения о задолженности (общая сумма на момент обращения, период просрочки), которые можно получить в банке;
  • данные о доходах за три года (запрашиваются у работодателей или в ФНС, если заявитель ИП);
  • документы о сделках за трехлетний период;
  • сведения из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • выписки из банковских счетов;
  • опись имущества;
  • документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (для физлица — справка из ФНС, для ИП — выписка из ЕГРИП).

Когда все бумаги собраны, можно приступать к составлению заявления . Это очень ответственный этап: малейшая ошибка грозит отказом в рассмотрении, а значит, лишними хлопотами, потерей времени и денег. Строгие требования предъявляются и к форме заявления, и к его содержанию.

Необходимо указать суммы всех долгов, данные о кредиторах, информацию о судебных процессах в отношении должника, о его доходах и семейном положении, а также название СРО, от которой суд назначит финансового (арбитражного) управляющего. К заявлению прилагается опись имущества.

Кроме того, нужно предоставить квитанции об уплате госпошлины (ее размер составляет 300 рублей) и вознаграждения финуправляющему (25 000 рублей и банковская комиссия 650 рублей).

Если гражданин сам инициирует процедуру банкротства и хочет, чтобы процедуру проводил нужный ему финансовый управляющий, необходимо заплатить за такое назначение СРО от 5000 до 10 000 рублей. Заявление можно подать лично в канцелярию суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн-сервисом.

Также нужно учитывать минимальные дополнительные расходы: публикации в газете «Коммерсанть» (от 10 500 рублей), в ЕФРСБ (600 рублей за каждого кредитора), почтовые расходы (от 3000 рублей).

Если суд считает заявление обоснованным, он приступает к рассмотрению дела .

Арбитражный управляющий исследует состояние должника, выявляет и оценивает имущество, подлежащее реализации, обеспечивает его сохранность, контролирует счета и сделки заявителя (без разрешения этого должностного лица кандидат в банкроты не вправе совершать финансовые операции), а также взаимодействует с кредиторами, предоставляет им отчеты о ходе процесса, организует собрания. Этап длится в среднем до трех месяцев, по его итогам суд назначает одну из процедур.

Мировое соглашение — редкий, но возможный исход дела. Теоретически стороны могут найти решение, которое устроит всех. Например, кредиторы соглашаются отменить штрафы в обмен на гарантию погашения основного долга — для банка это подчас выгоднее, чем банкротство должника. Если у заемщика совсем нет средств, такой вариант не подходит. Мировое соглашение, подписанное сторонами, утверждает суд.

Реструктуризация — это изменение условий погашения долга таким образом, чтобы у заемщика появилась возможность расплатиться с кредиторами.

Способы разнообразны, самый распространенный — продление договора с сокращением размера ежемесячных платежей.

Суд назначает реструктуризацию долга, если в ходе рассмотрения заявления окажется, что финансовая ситуация должника не безнадежна, например есть основания рассчитывать на увеличение доходов в ближайшем будущем.

В случае вынесения такого решения заявитель должен разработать план реструктуризации и представить его в суд на утверждение. Максимальный срок реализации — три года.

Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами, с него снимут все ограничения.

В противном случае, а также если суд отклонит план реструктуризации (сочтя его условия нереальными), будет введена процедура реализации имущества, то есть собственно признание лица банкротом.

Реализацией имущества по факту заканчивается большинство дел о банкротстве. Это и есть та цель, к которой стремится заявитель, ведь, как правило, у него нет средств для погашения долга ни с помощью реструктуризации, ни путем заключения мирового соглашения.

Финансовый управляющий оценивает стоимость имущества должника, которое составляет конкурсную массу. Он же организует торги. Из вырученных средств частично удовлетворяются требования кредиторов, а остаток долга при благоприятном исходе суд аннулирует. После завершения процедуры гражданин официально получает статус банкрота.

По закону физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно, но на практике так обычно не поступают. Процедура эта сложна, и рассчитывать на успех можно только при условии профессиональной поддержки. Поэтому в таких случаях должники, как правило, обращаются к услугам юридических фирм. Результат во многом зависит от опыта специалистов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-ob-javit-sebja-bankrotom.html

Как признать себя банкротом и не платить кредит

Как доказать что ты банкрот

Кредит не всегда удается выплатить, и он ложится на бюджет непосильным бременем. Что делать в такой ситуации? Можно ли выйти из нее «легким» путем, признав себя банкротом?

Как признать себя банкротом и не платить кредит

Возможность признать гражданина банкротом появилась сравнительно недавно — с 01.10.2015. Процесс этот довольно кропотливый и долгий (минимум 9 месяцев). Банкротство оформляется только в судебном порядке через арбитражный суд.

Когда процедура банкротства выгодна должнику

Все в курсе, что в результате банкротства долги списываются. Но — внимание! — списываются только те, что не удалось погасить во время банкротства, распродавая имущество гражданина.

Еще одна особенность признания банкротом: все-все, кому вы были должны (даже если срок выплаты долга еще не наступил) могут участвовать в деле о банкротстве и попробовать тоже «откусить кусочек» от средств должника.

Итак, очевидно, что банкротство выгодно тем, у кого действительно нет:

  • ни денег;
  • ни имущества, которое можно продать по суду с торгов (нельзя взыскать единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода, деньги в пределах МРОТ и т. п., см. ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ);
  • ни даже должников, бравших деньги взаймы под расписку.

В противном случае финансовый управляющий распродаст ваше имущество, взыщет ваши долги и выплатит гонорар себе и какую-то часть кредита банку.

Шаг первый: подаем заявление о банкротстве

Чтобы заявление о банкротстве приняли в суде и начали рассматривать дело, согласно ст. 213.3 закона «О банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ нужно доказать суду (то есть подтвердить приложенными к заявлению документами), что:

  • Кредитный долг не будет выплачен (приобщаем копии кредитного договора с графиком платежей, справки о размере зарплаты, документы о своих расходах на коммуналку и налоги, документы об отсутствии работы и постоянного дохода).
  • Должник неплатежеспособен. Неплатежеспособным суды считают либо тех, кто не платит никакие долги, даже по налогам и коммуналке, либо просрочивших как минимум 10% выплат по любым долгам больше чем на 1 месяц, либо когда размер долгов перерос стоимость принадлежащих должнику квартир, автомобилей, акций, либо когда имущества у него вовсе нет.

Как это подтвердить? Представить документы на свое имущество, выписку с банковского счета, все претензии кредиторов и судебные решения о взыскании долгов, постановление пристава, который прекратил производство в связи с отсутствием имущества у должника.

Тем не менее должник изыскал средства на оплату услуг финансового управляющего и выбрал его (в заявлении предлагается кандидатура управляющего, к заявлению приобщается квитанция о выплате вознаграждения управляющему в депозит суда).

Кроме того, нужно уплатить госпошлину в арбитражный суд — 300 руб.

ВАЖНО!
Часто упоминаемая в прессе минимальная сумма долга 500 тыс. руб. не ограничивает самого должника. Он имеет право подать заявление о собственном банкротстве и с долгами на меньшую сумму, если на самом деле не может их платить. Это официальное мнение Верховного суда РФ (п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Шаг второй: добиваемся признания банкротом

Здесь сложность в том, что закон требует сначала реструктуризировать долги гражданина. Эта процедура длится несколько месяцев, и в ходе нее:

  • банк не может взыскивать долги, на все исполнительные листы и т. п. накладывается мораторий;
  • прекращается начисление пеней за просрочку кредита;
  • данные о реструктуризации долгов по делу о банкротстве гражданина публикуются, в том числе в интернете, а значит, кроме банка, могут появиться и участвовать в деле о банкротстве и другие кредиторы (например, налоговая, коммунальные службы, бывшая супруга с исполнительным листом на алименты);
  • сам гражданин может потратить без согласия финуправляющего только 50 тыс. руб. в месяц с отдельного, специально открытого счета.

Как быстрее перейти от реструктуризации непосредственно к банкротству? Не направлять финуправляющему план реструктуризации (правда, его может направить и банк-кредитор).

Если плана нет, через 2 месяца и 10 дней с момента публикации о введении реструктуризации финуправляющий предлагает банку и другим кредиторам одобрить предложение о признании должника банкротом.

Затем арбитражный суд признает должника банкротом и поручает финуправляющему продать имущество должника, чтобы из полученных денег произвести выплаты банку. Если же имущества нет либо взыскать по суду его нельзя, остается только завершить процедуру банкротства.

Разберемся, чего же в итоге мы добились с таким трудом.

Последствия признания банкротом

Если вас признали банкротом, то вас ждут следующие последствия:

  • Те долги, которые погасить не удалось, суд спишет.
  • В течение 5 лет после признания банкротом вы не сможете взять кредит, не сообщив о банкротстве банку (то есть, получение кредита в принципе маловероятно).
  • Также в течение 5 лет нельзя повторно возбудить дело о собственном банкротстве, а если его возбудит кредитор, то нельзя списать долги.
  • В течение 3 лет вы не сможете занимать руководящие должности в организациях, в течение 10 лет — в кредитных организациях, в течение 5 лет — в страховых компаниях, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях.
  • Не списываются долги по алиментам, причинению вреда, а также возмещению убытков юрлицу руководителем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/kak-priznat-sebia-bankrotom-i-ne-platit-kredit-5be29f3c45392400aa347746

Как объявить себя банкротом по кредитам в 2020 году

Как доказать что ты банкрот

Закон о банкротстве позволяет гражданам признать финансовую несостоятельность и списать долги по кредитам. В 2020 году физ. лица могут признать банкротство в Арбитражном суде или бесплатно в МФЦ. Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как проходит эта процедура, рассказываем в статье.

Источник  – timenews24.ru

Рассказываем о банкротстве физических лиц: от признаков до последствий судебной и внесудебной процедуры.

Условия для бесплатного банкротства в МФЦ

С сентября 2020 в России заработало упрощенное банкротство, которое признается бесплатно и без суда — нужно подать в МФЦ заявку и список долгов под списание.

Но кому подходит внесудебное банкротство? Условия банкротства в МФЦ очень чёткие:

  1. Сумма долга в списке кредиторов от 50 000 до 500 000 рублей. Сюда включаются алименты, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД.

  2. Приставы проверили должника и закрыли дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229. Это основное, что проверяет МФЦ при внесудебном банкротстве. Нужно, чтобы хотя бы одно дело было закрыто по этому основанию — п.4. На момент обращения в МФЦ открытых производств ФССП быть не должно.

Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Если во время внесудебной процедуры банк найдет автомобиль, зарегистрированный на супругу, он подаст жалобу в Арбитражный суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.

Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этом материале.

Условия в Арбитражном суде

Теперь о требованиях для банкротства физических лиц в суде.

Чтобы стать банкротом, человек должен удовлетворять ряду условий:

  1. Не иметь непогашенной судимости за экономические преступления.

  2. Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.

  3. Если человек ранее объявлялся банкротом, должно пройти 5 лет с вынесения судебного решения.

Основное требование — это невозможность выплатить долги.

От какой суммы можно объявить банкротство? Арбитражные суды принимают от физлиц иски о несостоятельности с суммой более 300 000 рублей.

Закон № 127-ФЗ рекомендует гражданину начать банкротство, если он не может исполнять финансовые обязательства. Государству не выгодно, чтобы вы сидели и копили долги, прячась от банков и налоговой. Также закон определяет, когда оформление банкротства обязательно:

  1. Сумма задолженностей более 500 тысяч рублей.

  2. Просрочка по кредитным платежам более 3 месяцев.

  3. Вы не можете платить хотя бы 10% всех долгов ежемесячно.

При финансовых сложностях лучше самостоятельно объявить банкротство. Если должник подает заявление сам, он выбирает и предлагает суду финуправляющего для дела, то есть процесс пойдет под контролем «своего» человека.

Если заявление подает кредитор, то уже он предлагает финансового управляющего. Дружественный банку управляющий не думает о вашем комфорте, он работает для банка. Такой фин. упр. все ложки у вас дома пересчитает, и сделки за три года проверит (и банкрота, и его супруги), и серые доходы на карте найдет.

Если он докажет неправомерное получение кредита или сокрытие имущества, то последствия будут печальными: все продадут, но задолженности не спишут.

Узнайте, спишет ли суд ваши кредиты

Простыми словами о судебном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание некредитоспособности. Суд объявляет человека банкротом и освобождает от долгов, но ограничивает его финансовую активность — о запретах после банкротства рассказано в главе последствия.

Стоит отметить, что банкротство не избавляет граждан от всех видов долгов. К примеру, долг по алиментам останется с вами и после банкротства. Но с помощью этой процедуры можно списать долги перед банками и микрозаймы со всеми процентами.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица — возможность избавиться от проблемных задолженностей.

Итак, мы разобрались, что значит объявить банкротство. Расскажем, как признать человека банкротом: составляем заявление и собираем документы.

Как оформить банкротство физического лица самому?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.

Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания). Подать документы можно несколькими способами: в канцелярию, по почте, через интернет на сайте Арбитражного суда.

Как составить иск (заявление) на банкротство

Не существует готовой формы или бланка заявления о банкротстве. Заявление пишется в свободной форме, с учетом норм АПК и Закона о банкротстве. Наши юристы подготовили инструкцию: Как оформить Заявление о банкротстве физлица для Арбитражного суда.

В шапке заявления/иска о банкротстве указывают:

  1. Наименование и адрес суда, в который подается заявление.

  2. ФИО, контактные данные, адрес, данные паспорта неплательщика.

  3. Кредиторы, их наименование и адрес. Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Ниже идет текст, содержащий следующие данные:

  1. Неисполненные обязательства, с указанием сумм, а также с отображением итоговой суммы задолженностей.

  2. Причина обращения в суд за признанием банкротства.

  3. Судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

  4. Перечень счетов гражданина.

  5. Список имущества физлица.

  6. Указание СРО АУ, из которой суд назначит финуправляющего.

В конце иска указываются приложения — документы, которые прикладываются к документы, ставится дата составления и подпись заявителя.

Какие документы приложить к иску

Указанные в заявлении факты нужно письменно подтвердить. Список доказательств обширен, и их сбор займет не один день. В этом материале читайте, что получить через Госуслуги, заказать в МФЦ, запросить в банке для признания несостоятельности.

Какие документы нужно приложить к заявлению о банкротстве?

  1. Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

  2. Копию СНИЛС и ИНН.

  3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

  4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

  5. Правоустанавливающие документы на имущество.

  6. Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

  7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами, право должника на интеллектуальную собственность.

  8. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

  9. Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

  10. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

  11. Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось — соглашение об алиментах или решение суда.

Процедура банкротства гражданина начнется после предоставления в суд всех требуемых документов и заявления. Если комплект окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщает недостающие бумаги. Если этого не сделать, заявление вернут, и дело не начнется.

Как суд рассматривает заявление о банкротстве физлица

Решение о введении реализации или реструктуризации суд выносит на первом заседании – спустя 1–2 месяца после подачи заявления. Выглядит это следующим образом:

  1. Суд проверяет заявление и документы.

  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

  3. Суд утверждает одну из процедур банкротства и устанавливает срок ее окончания. По закону, это полгода.

Далее финуправляющий проводит процедуру — оценивает и продает собственность, выплачивает деньги кредиторам либо устанавливает, что у должника нет ничего, что можно забрать для расчетов. Об итогах своей работы финуправляющий отчитывается суду и делает публикацию на ЕФРСБ.

По окончании процедуры суд выносит решение, которым признает человека банкротом и освобождает от долгов. После признания физлица банкротом все займы официально погашены. Это легальный способ, как можно списать кредиты в 2020 году.

В суде можно заключить мировое соглашение. Стороны самостоятельно разрабатывают порядок выплат, закрепляют его в соглашении. Если суд утвердил соглашение, дело прекращается, и гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Выяснили, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, уделим внимание процедурам при объявлении гражданина несостоятельным.

Реструктуризация долга — это первая процедура, которую суд должен назначить. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность плана — не более трех лет. Как составляется план, и что происходит при реструктуризации, мы подробно рассказали здесь.

Если платить нечем, на первом судебном заседании нужно подать ходатайство о переходе сразу к реализации, чтобы не тратить время и деньги на реструктуризацию.

В чем плюсы реструктуризации при банкротстве?

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит расплатиться с кредиторами, оставив недвижимость в собственности.

Но что делать, если доходов заведомо недостаточно для реструктуризации долгов? Необходимо ходатайствовать о назначении процедуры реализации имущества. К слову, просить суд не вводить реструктуризацию, а перейти к продаже имущества могут и кредиторы.

Во время процедуры финуправляющий продает с торгов имущество банкрота. Все вырученные деньги используют для оплаты расходов на процедуру и долгов. Если этих денег недостаточно (что случается почти всегда), то оставшаяся часть долгов списывается.

Иногда в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается должнику. Фин. упр. возвращает имущество и фиксирует это в акте приема-передачи.

Для набора конкурсной массы управляющий делает опись собственности должника. Затем исключает объекты, которые нельзя забрать при банкротстве:

Важно! С торгов будет продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от выручки выплатят супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, поговорим что будет, если объявить себя банкротом.

С начала процедуры человека не платит кредиты, при этом ему не начисляют пени и штрафы. Судебные приставы и коллекторы не имеют права на взыскание, а банки не могут забирать деньги со счетов должника.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Источник: https://2lex.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom/

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Как доказать что ты банкрот

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

  • Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
  • Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
  • Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
  • Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

  • Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

  • Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
  • Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
  • Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
  • Все активные исполнительные производства приостанавливаются
  • Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
  • Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
  • Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Читайте так же:  Консультации по вопросам банкротства

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

  • Стоит относительно дорого
  • Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
  • Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

  • Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Читайте так же:  Минусы банкротства физического лица

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего.

Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется. Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

  • Реструктуризация долга
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

  • О том, что было принято заявление физлица.
  • О том, что заявление признано судом обоснованным.
  • О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

  • Не имеет стабильного дохода.
  • Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
  • Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Читайте так же:  Какую роль играет налоговая в процедуре банкротства

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

  • Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
  • Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-otnosyatsya-banki-k-bankrotstvu-fizicheskih-licz/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.